Estamos al aire

muy buenos días tengan todos ustedes les

saluda marcela mendoza en nombre de la

cámara de comercio de barranquilla

reciban todos una cordial bienvenida a

esta capacitación virtual que hemos

programado especialmente para todos

ustedes que son nuestra razón de ser

y desde la cámara de comercio de

barranquilla queremos acompañarlos en la

reactivación de sus negocios a través de

nuestro plan reactiva con soluciones

financieras de conocimiento e

información que son desarrolladas

pensando en todas sus necesidades

pueden seguir haciendo todos los

trámites registrales desde la comodidad

de sus oficinas podemos si no han hecho

todavía la renovación de su matrícula

los invitamos para que ingresen a

nuestra página web

www.camaravalladolid.com en tos en línea

también compra de certificados si tienen

algún documento que esté registrado a

vuelta de correo nuestros asesores

corresponderán la información ya sea

para que pueda pagar el trámite o alguna

observación que tengan de ese documento

los invitamos para que agreguen a sus

contactos de whatsapp a gabino esta

asistente virtual también podemos hacer

compra de certificados de una manera muy

fácil

debemos presentarle que son nuestras que

son las sociedades comerciales de

beneficio o interés colectivo o

sociedades vic son aquellas empresas

colombianas configuradas como sociedades

de naturaleza comercial que

voluntariamente se proponen combinar

ventaja de su actividad comercial

económica con acciones concretas para

propender por el bienestar de sus

trabajadores aportar a la equidad social

del país y contribuir con la protección

del medio ambiente una sociedad que

decide convertirse en vic

crea o redefine en su modelo de negocio

con un propósito triple crear valor

económico social y ambiental si usted

necesita más información cómo adquirir

su condición de empresas por favor

contactar a la ciudad maya caloría de

martín leyes en la cámara de comercio de

barranquilla

un tema que hoy nos convoca es preparar

a tu empresa ante un imprevisto y hoy

nuestra conferencia está invitada es

piedra conté sierra quien es director de

la oficina barranquilla de banco credit

financiera ustedes tienen preguntas o

inquietudes sobre esta presentación por

favor escriba las en el buzón de

preguntas y respuestas al finalizar la

intervención de fiorella estaremos dando

un espacio para responder todas esas

inquietudes que se generen de esta

actividad esta capacitación está siendo

grabada y la estaremos compartiendo en

estos días en nuestra página web

normalmente sean todos bienvenidos y los

dejo con flor el adelante pero la

bienvenida

muchas gracias marcela buenos días a

todos esperen momentico les comparto la

pantalla

marcela me confirma si se está viendo la

presentación sólo colocarlo modo

presentación estamos lista

ok perfecto perfecto

bueno buenos días a todos mi nombre es

fiorella conté soy directora de oficina

del banco crédit financiera en la ciudad

de barranquilla le agradezco a la cámara

de comercio por la invitación primero

que todo y muchas gracias por estar tan

puntuales en esta capacitación

bueno quiero hablarles un poquito de mí

para que me conozcan

y hago parte del equipo de crédito

financiera desde hace 4 años tengo 12

años de experiencia laboral de esos 12

años 9 años han sido en la parte

comercial estuve también trabajando

y compra comercio exterior

en álava la parte operativa también de

empresas de diversos sectores entonces

digamos que me ha dado un amplio

conocimiento de el funcionamiento de una

empresa como tal

el motivo de esta charla básicamente es

para que ustedes como empresarios estén

preparados ante algún imprevisto que se

les pueda que les pueda ocurrir

en ninguna empresa está exenta ante los

imprevistos que pueden suceder hoy en

día con todos los cambios que han habido

con esta pandemia digamos estamos un

poco más sensibilizados ante ante

cualquier contingencia que se nos pueda

presentar en nuestras empresas y nos

hemos dado cuenta de la importancia de

prepararnos a veces pues tienen que

pasar estas cosas o tienen que pasarnos

ciertas ciertos golpes en la vida para

que nos demos cuenta de qué tan

importante es planificar de qué tan

importante es estar preparados ante una

contingencia y que nuestras empresas

puedan seguir su curso o puedan seguir

su normalidad sin tener una gran

afectación y entonces lo más importante

de todo es mitigar esos riesgos para que

una vez ocurran podamos salir

victoriosos

es muy doloroso porque de pronto ver

como muchas empresas en medio de esta

pandemia han tenido que cerrar

en gran medida por porque no han tenido

cómo asumir sus costos de corto plazo no

han tenido la liquidez suficiente para

asumir su operación y han tenido y

aunque hayan venido han se han visto

abocadas a reducir personal muchos no

han cerrado pero han reducido salarios

digamos que es algo que nos está

afectando a todos y por eso es que

estamos haciendo esta charla para que de

pronto tengan como una conciencia ante

los riesgos una conciencia ante los

imprevistos hoy en día pues ya quitando

y dejando la pandemia a un lado

todos estos cambios que hemos tenido en

cambios tecnológicos el mundo ha venido

cambiando de una manera muy acelerada y

todos estos cambios han hecho que los

riesgos de nuestro negocio los riesgos

de nuestras empresas ante imprevistos

sean mucho mayores porque porque a mayor

cambio oa mayor sea la velocidad del

cambio muchos más riesgos vamos a tener

los riesgos no son solo que bueno como

conocíamos lo siempre conocemos

normalmente un imprevisto que creemos no

es que un incendio me robaron me

atracaron en la oficina a un empleado me

robo no no son sólo esos los riesgos

puede ser que se te vaya a tu mejor

cliente los riesgos pueden ser de que la

mano la competencia hoy en día hay

muchísimo más competencia

antes entonces la competencia puede ser

otro riesgo y la competencia también

puede desestabilizar las finanzas de

nuestro negocio entonces son muchísimas

cosas que hoy en día tenemos que tener

en cuenta y bueno ese es el objetivo de

esta charla prepararnos para lo peor

esperando siempre lo mejor pues nosotros

siempre vamos a esperar que nos vaya

bien siempre estamos muy optimistas pero

hay que prepararnos para esos escenarios

negativos también

bueno quiero empezar contándoles que es

un imprevisto pues como ya muchos lo

saben algunos sinónimos de imprevisto es

algo súbito e inesperado brusco o

imprevisible indetectable y desconocido

algo que definitivamente se nos salió de

nuestros planes se nos salió en nuestra

está estrategia entonces a veces esa

planificación estratégica que tenemos en

nuestra empresa o esa visión nos toca

cambiar las varias veces porque se nos

presentan los imprevistos entonces no

estamos exentos es algo con lo que

tenemos que convivir no estamos exentos

de que venga otra pandemia no estamos

exentos de que algo no suceda en nuestro

negocio entonces es algo de lo que

tenemos que ser muy muy conscientes

unos ejemplos de imprevistos pues quería

mostrarle un ejemplo muy reciente la

semana pasada con todas las marchas que

estábamos viendo con la situación que

vivimos de los policías la mancha contra

ellos

nos vimos que en la calle 84 para los

que pronto no han pasado por ahí como

quedó drogas la botica en este caso que

le tocó hacerlo en el preso es muy

previsto algo que no esperaban pues le

toca sacar de su flujo inmediatamente

para arreglar la fachada porque

imagínate cómo se van a quedar así que

ellos no pueden esperar a decir no yo de

pronto en diciembre me entra una buena

plata y lo arreglo no tiene que ser ya

sea con un préstamo con lo que sea pero

ellos tienen que arreglar eso ya y a

esto es lo para lo que vamos que siempre

van a ver cosas que son para allá y que

no no esperábamos que no teníamos

previstas

este otro ejemplo y el año pasado en el

centro comercial buenavista pues se

acuerdan cuando estaban sucediendo estos

incendios que no fue suelo en buenavista

después vimos que estaban en otras

empresas también y bueno qué pasó aquí

pues los locales comerciales tuvieron

que cerrar durante meses su operación y

tuvieron muchas pérdidas no sólo contar

con un seguro porque pues el seguro te

lleva un proceso y mientras llevan

llegas a ese proceso te toca también

solver sobre el venta ciertos gastos hay

cosas que no paran hay gastos que no

paran pues los seguros no te cubren a

veces completamente que si te toca

contratar un abogado entonces son una

infinidad de cosas que tenemos que tener

en cuenta a la hora de que me sucede un

imprevisto

porque tenemos que preparar nuestra

empresa ante imprevistos bueno es sabido

es para mantener la continuidad de

nuestro negocio ante sucesos que se nos

salen de nuestro control

pues nosotros siempre tenemos que pensar

a largo plazo siempre tenemos que pensar

no en el día a día hay muchos

empresarios que están pendientes del día

a día de cómo solventan la operación

diaria pero en el fondo saben que si

algo pasa no tienen manera de solventar

lo solucionarlo entonces son empresas

que están por así decirlo en la cuerda

floja y empresas en la cuerda floja pues

tenemos muchas tenemos muchas

muchas empresas que son muy optimistas

que puede que les esté yendo bien o

medianamente bien en el corto plazo pero

al no tener una previsión de largo plazo

se pueden ver abocadas a la quiebra por

algún imprevisto y de pronto uno dice

anda pero esta empresa porque habrá

cerrados sin le iba bien a esta empresa

porque habrá cerrados si vendía

aparentemente del día pero no sabes qué

le sucedió no sabes cuál era la

previsión que ellos tenían a largo plazo

entonces hay que estar muy conscientes

de esto para que nuestras empresas

puedan tener una continuidad en el

tiempo

y bueno quiero finalizar este slide con

decirles que la esperanza no es una

estrategia la esperanza no es una

estrategia el optimismo no es una

estrategia hay que tenerlo sí pero la fe

no es lo único dice que la fe lo lo

último que se pierde si lo último que se

pierde pero actúa hay que actuar hay que

tener un plan definido en nuestro

negocio hay que ser muy previsivos

porque esperanzas las tenemos todos los

que planeen y los que no planean y los

que no planean son los que tienen los

inconvenientes

cuáles son los imprevistos más comunes

que puede tener una empresa bueno están

los fenómenos naturales que hoy en día

con el cambio en los cambios climáticos

que se han venido dando es que se han

venido incrementando actos delictivos

inundaciones terremotos averías de

maquinaria y equipo de pronto se nos

daña una máquina que no esperábamos y es

una máquina vital para la producción de

pronto de nuestros nuestro insumo

nuestro nuestro stop y nos toca

arreglarlo inmediatamente fallas en los

sistemas y esto es algo muy común

también incendios daños a la propiedad

una pandemia que antes no lo incluyamos

entre uno entre los imprevistos más

comunes pero ya vemos que sí que sucede

y así podrán haber muchos imprevistos

que se nos salen de la lista

y pueden llegar también a ocurrir

cuáles son las formas de mitigar el

impacto de estos riesgos las formas más

comunes es contratar un seguro muchas

empresas dirán bueno yo contrato un

seguro y estoy cubierto

no es así no es tan así no es tan fácil

como les había dicho antes o llevo un

proceso también lleva a costos un

deducible entonces digamos que ayuda y

es importante tenerlo también son muy

costosos entre más completos más costos

hay empresas que no pueden acceder a un

seguro porque son empresas que quizá por

su operación tienen un riesgo muy alto o

por la ubicación donde están no tienen

manera de acceder a un seguro o pues el

costo elevado también digamos que los

limita muchísimo o los deducibles son

muy altos entonces digamos que el seguro

es algo que ayuda que se debe tener sin

embargo no es lo único que deberíamos

tener esta otra otra forma de mitigar

estos impactos y es creando un fondo de

emergencia que dan un fondo de

emergencia digamos que es lo más fácil

lo más sencillo porque todos podemos

hacerlo es cuestión de planificar de

tener una voluntad de hacer un ahorro

para que en el momento de que tengamos

un impacto en nuestro negocio podamos

estar cubiertos por un tiempo

determinado mientras la empresa puede

salir a flote y puede volver a su

normalidad

quiero compartirles un vídeo

para que este vídeo pues lo saque de

youtube me pareció muy interesante es un

vídeo cortico en 5 minutos y los saque

el canal aprendiz financiero la verdad

se los recomiendo tienen unos tips muy

muy valiosos

simón y juan ambos invierno

utiliza y invertir en acciones sin fa

recibimos un aumento de sueldo tenemos

una buena cosecha de café o nuestro

negocio por fin prospera estudios

demuestran que junto con los ingresos

aumentan también estos gastos nos vamos

de vacaciones nos compramos algo bonito

y si la buena racha persiste enviamos a

los niños a la escuela privada y nos

cambiamos de casa vivimos como si lo

bueno estaría garantizado por siempre

posiblemente conoces la historia bíblica

sobre siete vacas gordas y siete vacas

flacas el faraón envió a traer a jose

para que la interpretara su sueño pronto

descubrió que después de siete años de

prosperidad y riqueza vendrían siete

años de escasez la historia de las vacas

demuestra perfectamente cómo funcionan

la vida es un principio universal para

todos los tiempos unas veces nos va de

maravilla y en otras nos va de la patada

en la vida real quizás no sean siete

años pueden ser unos meses sin ganar

dinero el mensaje está claro no lo comas

todo almacena una parte para sobrevivir

en los años de las vacas placas que

seguramente vendrán necesitamos

prepararnos con la interioridad para un

día lluvioso necesitamos un fondo de

seguridad

ganancias pasajeras veamos el ejemplo de

los agricultores actuales cómo se ganan

la vida los agricultores primero

invierten su tiempo y dinero siembran y

cultivan el maíz trigo o algo de verdura

para en unos meses poder recoger los

frutos de su trabajo cuando el día

esperado llega venden de una sola vez su

cosecha por lo que obtienen una mayor

cantidad de dinero que hacen con este

dinero una parte la dedican para el

consumo y otra la invierten en la tierra

compra de una máquina minerales nuevas

semillas si no administran bien este

dinero después de unas semanas no les

quedaría nada y tendrían que esperar

hasta la próxima cosecha para obtener

nuevos ingresos viven de una temporada a

otra igual que los empleados viven de

quincena en quincena y se puede vivir

así hasta que un día algo se sale de

control hay temporadas en la vida cuando

ganamos buen dinero tenemos un buen

trabajo unas buenas ventas en el negocio

y una buena cosecha sin embargo en

ocasiones perdemos el empleo nuestros

clientes prefieren la competencia

tenemos un año sin lluvias y se pierde

nuestra cosecha

si no estamos preparados podemos

terminar mal pero muy mal es cuando

muchos en deuda

gastan más de lo que ganan y si la

situación no cambia van directamente a

una catástrofe financiera que podemos

hacer uno de los problemas es una vez

que subimos nuestro nivel de vida ya no

queremos bajarlo y es difícil pasarse de

un mercedes a un chevy o mudarse a un

departamento más chico la solución

aplanando la curva lo voy a explicar con

un gráfico tenemos nuestro consumo de

vida a un cierto nivel empezamos a ganar

más este exceso lo ahorramos primero

construimos un fondo de seguridad y

después invertimos entonces cuando los

ingresos bajen podemos mantener nuestro

nivel de vida utilizando el dinero que

ahorramos e invertimos esto nos traerá

la estabilidad financiera y quizás lo

más importante un sentimiento de

seguridad y tranquilidad

no gastes todo de inmediato cuando

tengamos años de prosperidad deberíamos

prepararnos para un peor momento en el

que no habrá dinero entonces para que

trabajo tanto si no es para darme gustos

estás en lo cierto no se trata de

negarse por completo a las comodidades y

nuestros ingresos crecen podemos por

ejemplo dedicar el 50% del aumento para

el consumo o placeres y el otro 50 para

construir un fondo de seguridad y

posteriormente a invertir hablando de

fondo de seguridad si quieres saber

cuánto dinero de grecia con vulgar en tu

fondo y consejos sobre cómo construir lo

puedes aprenderlo en este otro vídeo si

no aprende

bueno que nos muestra este vídeo que

debemos ahorrar en las vacas gordas para

cuando tengamos las vacas flacas ya los

que conociendo la historia pues yo

tendría un poco más claro

tenemos que tener un colchón un colchón

financiero que nos permita

en los momentos de austeridad en los

momentos de vacas flacas poder salir

victoriosos

qué pasa con los imprevistos

generalmente terminan afectando la caja

siempre terminan afectando la caja

digamos qué

siempre nos toca si tengamos

asegurada ciertas cosas así tengamos

planeación pues nos toca es sacar de

nuestro bolsillo por eso es tan

importante tan importante ahorrar para

estos momentos

como ustedes ya saben bueno el flujo de

caja ya lo conocen que hace referencia a

las entradas y salidas netas de dinero

que tiene una empresa o proyecto en un

periodo determinado que mide el flujo de

caja la liquidez de corto plazo de la

empresa cómo está a la empresa para

asumir sus deudas de corto plazo para

pagar sus créditos para pagar nómina

para pagarle a sus proveedores

qué hacer ante un déficit en el flujo de

caja bueno normalmente ya usted es de

conocimiento de todos que hacemos ante

un déficit en el flujo de caja

bueno primero podemos negociar con

proveedores negociar con proveedores

digamos que yo estoy al proveedor e que

yo en el momento tengo un déficit en mi

flujo no tengo la liquidez suficiente

para cubrir mis deudas de corto plazo y

que pueda ser por negociar con mi

proveedor equis y decirle mira yo no te

voy a poder pagar a 30 días que tengo

que pagar nómina y no me alcanza te voy

a pagar a 120 días tu puedes negociar

con tu proveedor pero

que te digamos que cuál es el

inconveniente vas a tener liquidez

digamos que ese buen pero el

inconveniente es que vas a perder por el

de negociación con tu proveedor quise

ser proveedor te va a decir no es que

paga muy tarde yo le voy a cobrar más

entonces ahí hay un costo de oportunidad

que estamos perdiendo está el factor y

el factor impuesto un negocio es tu

factura tú tú a ti te van a pagar una

factura en dos meses y tú necesitas

liquidez inmediata pues negocios de

factura que se le va a pagar a la

persona que te la compro pero a un costo

financiero y esto si tienes suerte que

tus facturas pues se pueda comprar

porque hay a veces no son aceptables

tiene que ser digamos un proveedor que

tenga un buen score o no tenga una

solvencia bastante buena para que te

acepten hacer el factoring también

están los sobregiros pues los sobres y

los son muy costosos pero es una opción

es una opción que podemos tener también

la rápida rotación del stock digamos que

necesitas liquidez pero yo tengo

demasiado stock demasiada plata inmóvil

que en mi empresa y la saco la saco a

vender pero a un costo perdiendo un

costo de oportunidad

digamos que muchas veces hay empresas

que para que les root el stop no están

recibiendo ganancias incluso algunas

pueden recibir un poco menos de lo que

les costó para que pues ese stock brote

entonces digamos que es algo de pronto

hacer también que rote muy rápido puede

volverse costoso si lo vamos a tomar

como una contingencia para obtener

liquidez

y está la negociación con clientes pues

yo le voy a pagar a mi cliente si yo me

voy a demorar también en la negociación

con clientes y mi cliente me va a

comprar

a corto plazo y admito que me pague ya

porque necesito obtener liquidez ese

cliente va a esperar un descuento en ese

cliente por soltar también de su caja ni

por quedarse por quedarse sin liquidez

también va a querer un beneficio por eso

entonces digamos

estos cuadros que están en azul nos

cuesta

y muchas empresas toman todas estas

opciones bueno a mí me faltó una que

también es importante y es el crédito y

la mosca a veces ya utilizan todo este

tipo de opciones y está el crédito

podemos también tener un crédito pero

aprobado con la entidad pronto un

crédito rotativo pero bueno estos

créditos rotativos también nos quitan

nos quitan capacidad de endeudamiento

entonces también depende de la empresa

que lo quiera tener

los créditos rápidos los créditos

rápidos tienen un costo elevado

normalmente son pequeños a veces el

estudio si quieres un crédito más grande

pues tienes que entrar al proceso de

estudio de crédito es necesitas el

dinero muy rápido entonces

todos estos cuadros que están en azules

no incluyendo los créditos nos cuesta

nos cuestan tienen un costo para

nosotros y muchas empresas

se acostumbran tanto a usarlos todos

todos

que no se dan cuenta del costo a veces

financiero que esto puede ocurrir esto

deberíamos usarlos en casos de necesidad

de que no se debería volver nuestro día

a día ya para poder tener una mejor

previsión a largo plazo para poder tener

unos indicadores más sanos en nuestra

empresa

entonces tratemos de no acostumbrarnos a

volvernos a devolverlo parte de nuestra

cotidianidad porque el día que ya los

agotemos nos agotemos todos no vamos a

tener cómo salir como salir a flote en

nuestras empresas

tomémoslo como una ayuda adicional en

ciertos momentos de liquidez

y esta casera en donde asiste en el

flujo de caja también usar el fondo de

imprevistos es el fondo del que les voy

a hablar ahora más en detalle es un

fondo que es a voluntad

digamos del empresario para tener su

ahorro ante ante imprevistos

y es un fondo que te va a estar rentando

es cierto monto por encima de la

inflación pues algo bien organizado pues

esto te va a rentar y vas a tener una

tranquilidad como empresario vas a

dormir tranquilo porque sabes que en

caso de que algo suceda en caso de que

algo pase eso va a estar ahí para

respaldar

no es que es un fondo de imprevistos en

fondo de imprevistos es un monto un

monto ahorrado cuyo fin es cubrir

cualquier suceso inesperado que nos

afecte nuestro flujo de caja y nos

permita tener unos indicadores de

liquidez adecuados para cumplir con

nuestras obligaciones de corto plazo hay

algo que hay que tener muy en cuenta que

un fondo de imprevistos es muy diferente

a una caja menor

y de pronto un empresario puede pensar

ustedes como empresarios puede empezar

no forme imprevistos es un ahorro yo lo

utilizo cuando lo necesite no si no les

ponemos reglas si estamos que no les

ponemos unos objetivos claros de en qué

momento lo podemos usar pues se nos va a

volver una caja menor porque lo vamos a

usar simplemente cuando creamos o

supongamos que lo necesitamos no no

necesariamente a veces no es necesario

utilizar digamos unas diferencias entre

caja menor y un fondo de imprevistos

pueden ser de la caja menor es para

gastos de menor cuantía para gastos no

representativos digamos que se me dañó

se me quemó un poco eso es un imprevisto

yo no esperaba que se me acabara el foco

porque tenía una una vida de un año y se

me quedó a los tres meses pero la

garantía de dos se me quemó yo no yo no

lo pedí pero

no no tenemos que usar el fondo en

proyectos para esto para esto usamos la

caja menor ya fondo de imprevistos para

pagos de mayor cuantía

para cosas que de verdad afecten nuestra

liquidez

una caja menor se utiliza para atender

la operación de área de uso constante

para el día a día que se me acabó el

alcohol que se me acabó cualquier cosa

el fondo de imprevistos para atender

imprevistos o contingencias la caja

menor se usa para pagos que no afectan

el flujo de caja cuando afecta a nuestra

liquidez y el fondo de imprevistos para

pagos que afectan el flujo de caja y

ponen en riesgo la liquidez de la

empresa si es algo tan delicado

ahora como establecemos el monto de

fondo de imprevistos el monto de

establecer en cada empresa depende

depende cada empresa digamos que que va

a tener en un monto distinto todo

depende del volumen de ingresos y gastos

que tenga la compañía ya dependiendo de

esto es que se va a hallar el valor que

debe debería tener o el valor adecuado

que debería tener para cubrir estos

estos gastos

entonces es importante hacernos una

pregunta por cuánto tiempo podría

sobrevivir mi empresa si dejará de

recibir ingresos el día de hoy y esta

pregunta si quiero que me la contesten

en el chat

y es algo que me imagino que bueno

muchas empresas de ahorita les voy a

mostrar unas encuestas de normalmente

las empresas en colombia cuánto pueden

sobrevivir pero sí me gustaría ustedes

que me respondan con toda la

esencialidad del mundo por el chat

cuánto tiempo podría sobrevivir en estos

momentos su empresa si dejara de recibir

ingresos el día de hoy le podrá dar un

minuto

respondiendo dos meses la semana josé

nos dice un mes

[Música]

bien vamos a escribir

meses y medios donde dice señor iván

tres meses con la situación actual un

mes

ok perfecto bueno si más o menos hay

unos que están por encima del promedio y

bueno si con la situación actual pues

muchas empresas nos hemos visto

afectadas muchas se han visto afectadas

vamos que estamos en un momento de vacas

flacas y

y el sobrevivir 23 meses

quiere decir que pues relativamente bien

están relativamente bien un mes de 12

meses aquí les muestro la encuesta de

confecámaras están con encuestas edición

abril del 2020 abril de este año y la

pregunta fue suponiendo que las

condiciones actuales en el país se

mantengan y las medidas se prolonguen

indefinidamente cuántos meses podría

subsistir su negocio con recursos

propios

pues el 84% respondió entre uno y dos

meses

el 11 por ciento entre 3 y 4 meses y

bueno ya cinco y seis meses muy poquito

el 2.4 por ciento

en la mayoría de los encuestados fueron

microempresarios en pequeñas y medianas

empresas pues grandes empresas muy pocos

pero más o menos se mantuvo en el nivel

de promedio entre todos las empresas que

hay en colombia fue algo como muy

equilibrado de hecho la mayoría somos

micros y vemos que el 84% puede

subsistir entre 1 y 2 meses y digamos

que esto nos pone a pensar y es por esto

nos damos cuenta porque tantos negocios

tuvieron que cerrar

incluso hay muchos que están en la

cuerda floja por esto porque no no había

no había no había cómo solventar la

liquidez no había cómo pagar sus gastos

y el gobierno digamos que bueno las

entidades financieras ayudaron mucho con

los alivios y en los créditos

el barco está ayuda vino porque fue algo

global porque fue una pandemia porque

nos afectó a todos porque afectó la

economía pero el día de mañana

imagínense

venga no una pandemia sino un imprevisto

directo a tu empresa directo a tu

negocio

esos alivios no se verían cómo vas a

obtenerlo

entonces digamos que es un poco también

de pensar en esto los alivios se dieron

para que el flujo de caja de los

empresarios que pudiera pudiera estar

mejor pudieran tener como como asumir

las nóminas pudieran de pronto hacer

como asumido otros costos que también

son muy muy muy importantes ya pero el

día de mañana estos alivios puede que

nos los tengamos

no tenemos que tenerlos previstos o

pensar que vamos a contar con ellos

esta es otra encuesta de la andi una

encuesta de liquidez que se hizo en

marzo de este año y la pregunta fue si

se destinaran la totalidad de los

recursos al pago de cada uno de los

siguientes ítems de forma individual y

se dejarán de pagar todos los demás

gastos cuánto cuánto duraría el flujo de

caja el flujo de caja disponible y miren

qué

ninguna dura más de dos meses

una situación delicada una situación

delicada también con con todos todos los

empresarios

aquí les quiero mostrar

y una ley la ley 675 del 2001

esta ley aplica para la propia

horizontal o no aplica para las pymes

para otras empresas pero si se las

quiero mostrar porque quiero que vean

cómo funcionan ellos el fondo de

imprevistos con un fondo de imprevistos

que ellos tienen por obligación tener

ellos tienen la propia horizontal pueden

ser centro comercial un edificio ellos

tienen un presupuesto anual de gastos

comunes supongamos que es el presupuesto

anual de gastos comunes de 100 millones

de pesos

por ley están obligados a destinar

mínimo el 1 por ciento de ese

presupuesto anual de gastos comunes para

el fondo de imprevistos mínimo el 1 por

ciento hay unos que destinan el 2 el 3

dependiendo de cómo le vaya el 5 incluso

más cuando ellos ya empiezan a destinar

a destinar a destinar y llegan al 50 por

ciento del presupuesto de gastos anuales

digamos que la ley te dice bueno cuando

llegas al 50% ya por obligación no

tienes que destinar más hay unos que

pueden seguir destinando qué quiere

decir esto que de 100 millones que es el

presupuesto anual de gastos comunes

ellos deben tener ahorra 250 millones de

pesos en el fondo de imprevistos como

mínimo

hasta ahí pues por ley tienen que llegar

puede ser más si puede ser más

entonces quería de pronto que lo

supieran para que tuvieran una idea

tengan unidad como funciona en ellos el

fondo de imprevistos

nosotros como empresarios no lo tenemos

por ley pero

ya vemos que es muy importante

entonces aquí viene la pregunta bueno y

como empresario pues cuánto debo tener

honrado lo recomendable

lo recomendable es tener honrado lo

equivalente a cubrir entre 3 y 6 meses

de tu presupuesto de gastos

lo recomendable es que si a ti en tu

negocio sucede algo imprevisto en un

incendio o me robaron me saquearon tú

tengas un periodo o un período de grasa

en donde tú puedes cubrir tus gastos y

te puedas recuperar o incluso no sé qué

me pasó algo que llegó una que un

competidor muy bueno y se me fue mi

mejor cliente y eso me tan valió la

empresa a ver me tengo que recuperar no

tengo los ingresos que tenía antes

porque las ventas no están igual porque

se me fue mi mejor cliente pero como

hago en este momento tu empresa no se

puede ahogar y tienes que tener algo que

te soporte esto es lo único seguro que

vas a tener porque no puedes depender tu

no sabes en un crédito cuánto te van a

prestar tú no sabes tu capacidad porque

a ti te van a mirar tu flujo de caja a

futuro cómo va a ser tú tienes que

demostrar que tú vas a poder cubrir este

crédito pero al tú tener un fondo

ahorrado eres tú el responsable estuve

el monto él el que lo puede sacar en el

momento que quiera para

y tus cosas tus gastos imprevistos

es importante tener entre 3 y 6 meses de

tus gastos de tu presupuesto de gastos

ahorrados de que depende ahora pero debo

tener tres de obtener cuatro de tener

cinco de tener seis cuántos tengo porque

no sé

depende del riesgo de tu negocio ya

digamos que ya entrar en una asesoría

directa

y depende porque si mi negocio por

ejemplo

no está atomizado yo no tengo muchos

clientes pequeños sino que yo tengo un

cliente grande y cinco clientes pequeños

tengo un riesgo alto

tengo un riesgo alto porque se me va a

mi cliente grande y tambalea mi empresa

entonces yo debería tener seis meses de

seis meses ahorrados también que tanta

competencia

en mi entorno si es algo muy competido

pues si no tengo un factor diferencial

pues mi negocio también va a tener un

alto riesgo usted debería tener los seis

meses ahorrados mínimo si es pronto mi

negocio es muy próspero no tengo tanta

competencia tengo muchos clientes

tengo unas buenas estrategias yo diría

que con unos tres meses está bien

entonces dependiendo de ese nivel de

riesgo porque como les digo los

imprevistos no son solo incendios en los

imprevistos también pueden venir de

nuestro entorno de nuestra competencia

entonces debemos tener eso muy claro y

dependiendo del nivel de riesgo que

tengamos decidimos el número de meses

que tengamos ticket que debemos tener

ahorrados para la contingencia

ahora que debo tener en cuenta a la hora

de elaborar el fondo pues ya digamos que

definimos el monto de acuerdo a nuestros

gastos y es muy importante que este

fondo esté resguardado de manera

conservadora no podemos arriesgar este

dinero

lo ideal es tenerlo en entidades

financieras

tener este estos dineros de la manera

más líquida así pues tenemos que tener

una liquidez para que el momento que se

nos presente este imprevisto tengamos

cómo sacar el dinero entonces pues los

productos más recomendables son las

cuentas de ahorros cuentas corrientes y

los cdts

digamos en las cuentas de ahorros pues

lo ideal es buscar una cuenta de ahorros

que te rente pues en el mercado hay

cuentas de ahorros que te pueden re

estar rentando entre el 2 y 5 por ciento

efectivo anual nosotros en el banco

tenemos una cuenta muy buena que renta

el 5 por ciento efectivo anual

esta cuenta debe ser una cuenta no

transaccional una cuenta que debamos

tener ahí solo abierta para guardar los

recursos del fondo de imprevistos

también está la opción de la cuenta

corriente la cuenta corriente digamos

que tiene las desventajas que

normalmente las cuentas corrientes no te

rentan pues estatutu dinero está tu

dinero intacto pero no te va a dar una

rentabilidad así que digamos que año

tras año pues los gastos suben la

inflación sube y digamos que nuestro

dinero se puede y depreciando sin

embargo pues tiene la ventaja de que te

puedes sobregirar digamos que en este

momento que apenas estás empezando con

el ahorro y tienes la opción de sobre

girar te a un costo financiero que bueno

a la larga eso es lo que no queremos la

idea es tener los costos financieros lo

más bajo posible

y que nos vaya rentando entonces la

cuenta de ahorros también se recomienda

sin embargo hay que tener muy en cuenta

esto lo ideal es que podamos tener una

renta también

el cdt pues con el cdt puedes tener una

liquidez de corto plazo y los cetes son

unos productos tradicionales y muy

conservadores porque tú vas a mantener

el 100% de tu capital

y vas a obtener una rentabilidad por

encima de las cuentas de ahorro

bueno unos consejos de la cuenta de

ahorros pues lo primero que les

comentaba y que lo pongo aquí como en la

base de la pirámide lo tenemos que tomar

como una cuenta no transaccional no

podemos mezclar esta cuenta del fondo

que vamos a usar para nuestro fondo de

imprevistos con cualquier otra cuenta

que tengamos en empresa

no se puede porque se nos va a confundir

vamos a terminar usando ese dinero para

otras cosas y esto es una cuenta que no

vamos a tocar no transaccional no la

vamos a tocar únicamente en el momento

que lo necesite

pues lo ideal va a ser una cuenta no

transaccional pues lo ideal es que

tengamos una rentabilidad por encima de

la inflación mínimo por encima de la

inflación para que para que nuestro

dinero no se nos dé precio en el tiempo

y pues lo ideal es que nos rente un poco

con más que nosotros pongamos diez pesos

y después tengamos cuando vayamos a

sacar once pesos entonces esto es lo

ideal y bueno buscar una entidad que nos

brinde un excelente servicio y un buen

respaldo

importante que esté respalda que tenga

el seguro de depósitos de fogafín

que es un cdt bueno para los que no

conocen me imagino que ya casi todos lo

conocen pero aún tengo un certificado de

depósito a término

es decir una inversión que te genera una

rentabilidad durante un plazo pactado

previamente con una entidad financiera

pues no se teje empieza antes de 30 días

en adelante las entidades que los hacen

hasta cinco años incluso nosotros en

este caso pues nos enfocaríamos en sedes

a corto plazo de pronto se mete a tres

cuatro cinco seis meses incluso pues yo

tengo entidades empresas que están bien

pues hacen sus ahorros y me tienen sedes

incluso un año pero ya son entidades que

digamos que han hecho una previsión tal

una previsión de tal manera que ya se

pueden dar el lujo de extender incluso

un poco más estos entes porque ya en el

corto plazo ya tienen un cubrimiento ya

entonces a medida que tú vayas cubriendo

tu corto plazo incluso puedes irte

extendiendo

qué pasa con los cetes que a mayor sea

el plazo que tú partes con la entidad

financiera mayor va a ser la tasa

ya entonces es bueno si tratar de hacer

de tomar digamos el plazo más largo

posible dentro de nuestras capacidades

si nuestro dinero real muy poco todavía

pues yo recomiendo primero la cuenta de

ahorros

y luego empezar a incursionar un poco en

cdt de pronto a tres meses a cuatro

meses ahora les voy a mostrar un flujo

de cómo pueden hacer para obtener

liquidez constante con el ct

qué características tiene en el cdt es

negociable digamos que yo es un título

valor que yo puedo negociar en bolsa o

sea no negocio en bolsa

buscar un comprador y lo vendo a un

costo financiero

obviamente el cts lo puedo transferir a

otra persona no puede endosar el cdt me

sirve me puede servir también como

garantía ante un crédito ante un

préstamo que yo voy a hacer

ante una negociación también con algún

proveedor me puede servir digamos que yo

tengo el cdti el día de mañana le digo a

mi proveedor mira yo no te puedo pagar

pero este cdts me vence en 30 días y va

a rentar tanto

y puedes garantizarle también el pago a

tu proveedor con eso

el set es seguro

tu capital y vas a recibir una

rentabilidad adicional

bueno los que le comentaban pues hay una

manera de mantener digamos una liquidez

constante que concedente y digamos que

ellas cuando estemos un poquito más

avanzados armando nuestro nuestro

nuestro fondo

con el fin de mantener una liquidez

constante nosotros podemos hacer un

flujo este flujo lo coloque a seis meses

digamos que yo abrí mi sede tenga dinero

y 7 en enero y lo colocó a seis meses se

le vence en julio yo habré el de febrero

se me vence en agosto

[Música]

en septiembre y qué pasa que una vez yo

abro un 7 mensual desde enero hasta

junio ya yo en julio agosto septiembre

octubre noviembre y siempre voy a tener

un crecimiento cada mes 17 del del cdt

que abril entonces ya yo hacer estos

seis meses la apertura de ese es ya el

flujo va a ser constante todos los meses

voy a tener la liquidez de un cdt

podríamos hacer un cdt por cada mes de

gastos básicos en nuestra en nuestra

empresa por ejemplo no de pronto no

hacer el flujo a seis meses sino hacerlo

a tres meses ya pero que quiero con esto

o que buscó dedicamos con es tener

dentro de todo la mayor rentabilidad

posible sin sacrificar la la liquidez

que es la que tanto necesitamos entonces

yo recomendaría que una mezcla una

mezcla entre la inversión en cuenta de

ahorros o corriente la inversión en

cetes de inversión encuentra ahora más

corrientes me va a dar liquidez

inmediata para ya las que tengo que

tener en el momento digamos que en la

cuenta de ahorros hay que tener y la

inversión en cdt que es la que me va a

dar la liquidez en el corto plazo una

vez ya puesta en marcha y pronto haya

tomado la liquidez que tengo en mi

cuenta de ahorros yo puede empezar ya a

tomar la liquidez o lo que tengo en

inversión en siete para cubrir mi

mi contingencia que estoy obteniendo con

esta mezcla de tener la mayor

rentabilidad posible ya que es lo ideal

también digamos que es lo más

inteligente a la hora de hacer nuestro

fondo

y bueno quiero terminar con esta frase

planificará es traer el futuro al

presente para poder hacer algo al

respecto

es poder

y poder tener toda la claridad posible

en este momento y poder tener en cuenta

que los imprevistos no pueden suceder y

es muy probable que no sucedan para que

en el momento que pasen saber qué hacer

saber cómo manejarlo y estar preparados

y lo más importante que nuestros

negocios perduren en el tiempo

así agradecerles por todo por estar aquí

hasta el final acá pues que pueda dejar

mis datos en la diapositiva si quieren

una asesoría personalizada en la

elaboración de su fondo pues vamos a

estar también participando en la feria

financiera la semana entrante con la

cámara de comercio le agradecemos

muchísimo a la cámara por la invitación

la verdad que

ha sido algo muy muy constructivo y pues

qué rico estar con todos ustedes

compartiendo les las experiencias

compartiendo les un poquito de nosotros

y esperamos que se hayan llevado mucho

de esto cualquier pregunta que tengan

pues me la pueden hacer marcela y

muchísimas gracias pero por toda esta

información importante tenemos una

pregunta dice si tengo un negocio de

comercio como un restaurante o una

ferretería que viven del día a día que

me recomiendas para poder prepararme

ante cualquier otra eventualidad para

por lo menos soportar seis a ocho meses

de crisis

bueno la persona vamos a responder y

luego te voy diciendo que era listo

quien hizo la pregunta

un segundo por favor porque está como

identificado bueno alfredo ponte

o qué bueno alfredo este es muy

importante tu pregunta digamos que no es

tu puedes empezar poco a poco en el

momento bueno veíamos el vídeo de las

vacas gordas y las vacas flacas en todo

negocio al momento es prósperos dos

negocios hay momentos en donde nos está

yendo muy bien digamos que es aprovechar

esos momentos para tratar de ahorrar lo

máximo posible

cuando se nos presenten digamos estas

contingencias

y puedes ahorrar poco a poco mira mira

te mostraba lo que estaba en la ley la

ley de la propia horizontal lo mínimo es

el 1% a mí me parece poco no hasta

llegar al 50 pero poquito a poquito se

va llenando la bolsa entonces lo

importante es tener esa previsión lo

importante es tener ese orden esa

organización que yo sé que lo puedes

lograr entonces año tras año ir

incrementando ese fondo hasta llegar a

los a los seis meses

al comienzo puede que no lo tengas y no

lo vas a tener enseguida porque no es

algo fácil digamos es algo que está a la

vuelta de la esquina pero lo ideal es

que poco a poco se vaya construyendo

poco a poco se vaya haciendo

es posible para este tipo de negocios

acceder a estos servicios financieros y

para cualquier tipo de negocio para

cualquier tipo de negocio no hay ninguna

restricción

y bueno cualquiera puede acceder en

cuánto tiempo puede tener un empresario

una pequeña empresa acceder a estos

servicios como en cuanto a tiempo en

cuanto el tiempo digamos una vez hacen

la solicitud para acceder a los

servicios cuánto tiempo recibirían de

respuesta por parte de la entidad

financiera

bueno eso es inmediato el mismo día se

les puede hacer una apertura bueno si

hay que ser para apertura de cuentas de

ahorros puede pues ya una vez uno tenga

la documentación pues el mismo día se se

coloca en estudios y al día siguiente

podríamos estar dándole respuestas

digamos que es algo rápido lo mismo para

un cdt también

entonces no es algo digamos tedioso como

al momento uno de hacer un crédito que

si te exige muchísimo y se va a un

estudio y se va un comité no y en este

caso es muy sencillo pues nada más es

tener la voluntad

y desde cuánto podemos tener qué

recursos debemos tener para poder abrir

un cdt a partir para abrir un cdt 250

mil pesos a partir de 250 mil pesos ya

podemos empezar a ahorrar y obtener las

tasas digamos preferenciales que tienen

estos títulos y que tenemos nosotros

también en la entidad

bueno muchísimas gracias a fiorella que

nos ha compartido en pantallas

información si requieren alguna

información adicional alguna asesoría y

nos haga aquí compartido su contacto

muchísimas gracias pero ya por estar con

nosotros esta mañana y compartir esta

información con estos empresarios

muchísimas gracias marcela muchísimas

gracias a todos los asistentes

podemos dejar de compartirla la pantalla

por favor quiero compartir un vídeo con

nuestros empresarios muchísimas gracias

un segundo por favor quiero compartirles

nuestra oferta institucional nuestro

plan está activa un segundo que creo que

no le coloque el audio minuto

[Música]

[Música]

[Aplausos]

[Música]

[Música]

y

bueno en esta invitación es para que ay

permitan un segundo que he dejado de

compartir la pantalla

y limitaciones para que nos acompañen

hoy a las 2 y media tarde con nuestra

siguiente capacitación virtual que son

soluciones financieras digitales y

realizar acompañando sesión pablo

bolívar rodríguez una vez

cerremos este espacio de formación usted

va a recibir una encuesta para nosotros

es muy valioso conocer cómo ha sido su

experiencia y saber todos los

comentarios que hay que nos ayudan a

seguir enriqueciendo nuestro portafolio

de soluciones empresariales muchísimas

gracias afila nuevamente y a todos los

empresarios que se conectaron en este

espacio virtual especialmente para todos

ustedes

crystal gracias.